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公积金贷款、商业贷款和组合贷款,哪种适合你?

2022-04-21 11:34:12      |      来源:招金树
【摘要】: ​买房对成年人来说是一件大事,成家立业,“成家”,代表着想要一个家,而家,有房才有家,如今,在购买住房方面,因为总价高,想要实现全额付款,是很难实现的事情,尤其,大家都是理财人士,现金要用在钢刃上,这就催生了公积金贷款、商业贷款、甚至还有组合贷款各种方式,那么,你知道哪种贷款方式最适合你们的购房吗?

买房对成年人来说是一件大事,成家立业,“成家”,代表着想要一个家,而家,有房才有家,如今,在购买住房方面,因为总价高,想要实现全额付款,是很难实现的事情,尤其,大家都是理财人士,现金要用在钢刃上,这就催生了公积金贷款、商业贷款、甚至还有组合贷款各种方式,那么,你知道哪种贷款方式最适合你们的购房吗?

一、 公积金贷款

按说这是最有利于我们购房的方式,毕竟利率低,最新基准利率为3.25%,可惜,我们好多伙伴所在的公司,要么没有办理公积金,要么就是公积金的额度不够。

以广州为例,申请个人住房公积金贷款,属于本市户籍的职工,需连续足额缴存住房公积金1年或1年以上,非本市户籍的职工,需连续足额缴存住房公积金2年或2年以上,同时,住房公积金贷款的额度方面,不高于账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数,也不高于个人住房公积金贷款最高额度,即:一人申请个人住房公积金贷款,最高额度为60万元,两人或两人以上,购买同一套自住住房,共同申请个人住房公积金贷款,贷款额度为每个申请人的贷款额度之和,最高额度为100万元。申请公积金贷款时,该笔贷款的月还款额占家庭收入的比例不得超过50%。

因此,如果满足以上的全部要求呢,建议全额使用公积金贷款,比如,公积金贷款100万元,贷款期限20年,按3.25%利率,等额本息计算,每月还款额为5671.96元,且这笔额度,是在你的公积金账户额度内,基本对生活没有什么影响,这也是前几年,为什么有那么多人买房的一个原因;

二、商业贷款

商业贷款,顾名思义,就是无法满足公积金贷款的条件,根本没有额度,或者在当地无法使用,则只能用这个方式买房了,现在利率已经是上浮利率了,哪怕是首套房,也都在5%以上,当然,为计算简便,我们依然用4.9%利率试算。

假设同样需要贷款100万元,同样使用贷款期限20年,按4.9%利率,等额本息计算,每月还款额为6544.44元,比上述公积金每月还款额5671.96元,多了872.48元/月,更重要的是,公积金贷款的额度中,有一部分是公司替我们交的,而商业贷款中,则全部实打实都是自己支付的,所以,哪种方式更好,从还款额看,一目了然;

三、组合贷款

而有的朋友,虽然满足公积金贷款的要求,但因为额度不够,则只能使用组合贷款了,当然,用这个组合贷之前,要看你所购买楼盘的开发商是否支持。

之前我有一位表姐购房,就是使用的组合贷款,假设伙伴们也能使用,为方便对比,同样采用贷款100万元,按照公积金贷款60万元,商业贷款40万元,贷款20年,等额本息计算,则每个月还款额为6020.95元,其中公积金贷款3403.17元,商业贷款2617.78元。

这样一来,实际上真正背负的房贷,就没有商业贷款那么高了。


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文章关键词:大额贷款,房产抵押贷款,无抵押贷款,房屋二次抵押贷款,房屋抵押贷款,信用贷款

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