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美联储就新冠病毒援助直接贷款寻求银行的建议

2020-05-03 17:12:06      |      来源:腾讯证券
【摘要】: ​本月早些时候,美联储大致公布了该计划的计划。该计划的目标是为2019年雇员人数不超过1万人、或当年销售额不超过25亿美元的公司提供累计至多6000亿美元的贷款。

据知情人士透露,美联储已在正式推出直接面向企业的贷款计划之前,就该计划向投资银行和零售银行征求反馈。


本月早些时候,美联储大致公布了该计划的计划。该计划的目标是为2019年雇员人数不超过1万人、或当年销售额不超过25亿美元的公司提供累计至多6000亿美元的贷款。


自那以后,美联储在制定有关该计划的更多细节时,征求了广泛的反馈意见。除了与投资银行和零售银行对话外,它还与各地区联储银行进行了对话,并在网上收到了2200多条反馈。


目前还不清楚该项目何时正式启动。美联储曾表示,它将“很快”推出与企业贷款计划相关的更详细指导方针,但尚未给出官方的时间表。知情人士说,预计将在未来几周推出。


其中一位知情人士说,美国联邦储备理事会成员布雷纳德(Lael Brainard)正在协助领导这个项目。考虑到她与民主党的关系,她在这个由共和党政府主导的项目中所扮演的角色值得注意。布雷纳德曾担任比尔-克林顿总统的经济顾问。在奥巴马(Barack Obama)总统任内,她还曾担任财政部负责国际事务的副部长。


不过,布雷纳德参与企业直接贷款项目可能有助于缓解党派之间的紧张关系,因为国会对大公司贷款的审查正在加强。在特朗普总统3月下旬签署的2.2万亿美元救助法案的谈判期间,民主党人推动增加对发放企业贷款的项目的监督。


知情人士说,美联储正在咨询一系列问题,包括旨在了解哪些贷款要求对特定行业有意义的问题。来自不同行业和部门的游说人士一直在努力确保他们所代表的行业能够获得这些资金。例如,零售业和酒店业的游说人士表示,他们担心有关债务的条款过于严苛。


同样,投资专业人士也希望该计划的某些细节更加清晰,比如美联储将如何计算一家公司的息税折旧及摊销前利润(EBITDA)。


美联储与几位银行家之间的对话,突显出美联储所处的独特地位。在应对疫情对经济造成的毁灭性影响时,美联储已经不囿于其扩大就业和稳定经济的传统使命,而是进入一个全新的未知领域,包括直接向企业发放贷款。


不过,美联储主席杰罗姆-鲍威尔(Jerome Powell)曾表示,企业贷款计划并没有偏离其使命,而是在前所未有的情况下扩大了其职责范围,以维持信贷流向家庭和企业。


“在经济活动受到限制的时期,美联储的作用是提供尽可能多的缓解和稳定,我们今天的行动将有助于确保最终的复苏尽可能强劲,”当本月早些时候宣布最初的几个项目细节时鲍威尔说到。


美联储已经宣布了其推出的市政基金计划的最新指导方针,并在周一表示,将扩大市政基金的范围,以支持比最初计划规模更小的城市。


“依赖银行”


随着美联储的扩张,它已经向银行寻求帮助,并向财政部寻求贷款损失方面的支持。


曾在纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank of New York)工作的克里斯?惠伦(Chris Whalen)表示:“美联储没有能力直接发放贷款,因此他们只能依靠银行来做这件事。”


“在所有情况下,美联储都不会独自承担信贷风险。他们希望财政部站在他们面前。财政部必须承担部分损失。”


企业贷款计划将依靠银行来帮助筛选申请人,并将5%的贷款金额绑定在商业银行的资产负债表上。与此同时,财政部将为该计划提供750亿美元的现金,并在出现任何损失时率先承担。这些基金是上个月通过的2.2万亿美元刺激法案设立的5000亿美元资金的一部分。


“更大的问题是,美联储是否愿意对不同行业的条款进行修改,”哥伦比亚大学法学院(Columbia Law School)教授、金融市场专家凯瑟琳-贾奇(Kathryn Judge)说。


银行必须管理好自己的资产负债表,因为它们已经看到客户急于透支信贷额度。


"如果美联储了解到,银行可能只会将符合条件的贷款发放给某些行业(因为它们的风险相对较小,或者关于疫情将如何影响该行业生存能力的不确定性较小),美联储和财政部必须决定如何处理这些信息,“贾奇在一封电子邮件中说。


贾奇举例说,财政部可以为零售或能源等可能被视为更脆弱的行业提供更厚的资本缓冲。不过,美国财政部长姆努钦暗示,财政部将谨慎使用这笔资金,着眼于将损失降至最低。不过,他也对彭博新闻社表示,政府正在考虑通过美联储建立一个项目来支持境况不佳的石油和天然气行业。


如果财政部选择不为脆弱的行业或公司提供缓冲,一些公司可能会就此破产。随着申请公司数量的增多,规模较小的公司已经被排除在政府针对雇员人数不足500人的企业的项目之外。与此同时,银行也因优先考虑现有客户而受到批评。

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